- شركة كفالات
- خدمة المقترضين 
- الدعم المالي المخفض للفوائد التي يدفعها للمقترض 
- خدمة المؤسسات المقرضة (المصارف العاملة في لبنان) 
- خدمة الإقتصاد اللبناني 
- الشراكات
- محفظة شركة كفالات
- ملكية شركة كفالات
- مجلس إدارة شركة كفالات
- المدقق المالي 
 

 شركة كفالات 

شركة كفالات هي شركة مساهمة لبنانية مالية ذات منفعة عامة تعمل على مساعدة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (التي تعمل في لبنان) للحصول على تمويل مصرفي.

 تساعد شركة كفالات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم عن طريق منح كفالات لقروض مصرفية بناءً على دراسات جدوى وخطط مؤسسية مقدمة من طالبي القروض تبرهن على استدامة النشاط الإقتصادي الذي هو محور طلب القرض.

 تقوم الشركة بدراسة طلبات القروض المقدمة عن طريق المصارف العاملة في لبنان لتقرر منح الكفالة أو عدم منحها.

تتوجه شركة كفالات ببرامجها الى المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تعمل في أحد القطاعات الإقتصادية التالية:

• الصناعة
• الزراعة
• السياحة
• الأنتاج الحرفي
• التقنيات المتطورة

تستفيد القروض المكفولة من قبل شركة كفالات من دعم مالي لخفض الفوائد عليها. وقد تم انشاء برنامج الدعم هذا لتخفيض الأعباء المالية على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تقترض من أجل تمويل نشاطاتها .

تقوم وزارة المالية اللبنانية بدفع هذا الدعم بإدارة المصرف المركزي اللبناني.

 الى الاعلى

خدمة المقترضين 

يتم إصدار كفالة القرض بناءً على جدوى المشروع المقدم وذلك لصالح المصرف المقرض. وتمكن الكفالة  المقترض من تقديم ضمانة للمصرف المقرض وبذلك تنخفض مخاطر القرض على المصرف مما يزيد من رغبة المصرف بتمويل النشاط الإقتصادي المقترح. ونتيجة للكفالة هذه، فإن المصرف المقرض قد يخفض من الكفالات والضمانات الأخرى التي يطلبها عادة للموافقة على القرض. إلا أن القرار النهائي للموافقة على القرض يكون في يد المصرف المقرض وهو يحدد أيضاً شروط القرض. وتقوم شركة كفالات وبشكل مستمر بالطلب من المصارف المقرضة بعدم إشتراط كفالات وضمانات إضافية لكفالتها وإعتماد قرار القبول أو رفض إعطاء القرض على دراسة الجدوى وخطة المؤسسة المقدمة للطلب.

 الى الاعلى

الدعم المالي المخفض للفوائد التي يدفعها للمقترض:   

بالإضافة لصفة الضمانة المرتبطة بالكفالة، فإن المقترض المستفيد من كفالة شركة كفالات يحصل مباشرة على دعم مالي يخفض الفوائد المترتبة على القرض.  وذلك يسمح للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من الإقتراض من المصارف بكلفة تمويلية معقولة.

 الى الاعلى

خدمة المؤسسات المقرضة (المصارف العاملة في لبنان) 

• تخفض كفالة شركة كفالات المخاطر على القروض التي تواجهها المصارف المقرضة.
• تستفيد القروض المكفولة من شركة كفالات من الإستثناء من موجب إيداع الإحتياطي الإلزامي في مصرف لبنان مما يؤدي الى تخفيض كلفة المال المقرض على المصرف وبالتالي فإن ذلك يؤدي إلى تمكين المصارف من خفض نسبة الفائدة على هذه القروض.

 الى الاعلى

خدمة الإقتصاد اللبناني 

تشكل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم الجزء الأكبر من القطاع الخاص اللبناني والتي تواجه صعوبات عديدة في الحصول على تمويل مصرفي. تساعد شركة كفالات هذه المؤسسات في الحصول على تمويل إقتراضي من القطاع المصرفي مما يمكنها من زيادة قدرتها الأنتاجية عن طريق تنمية تمويل نشاطاتها الأقتصادية، مما يؤدي الى زيادة استثماراتها ولفترات طويلة الأمد، انتاجها، و أيضا زيادة فرص العمل.

 الى الاعلى

الشراكات

اتفقت شركة كفالات مع المجموعة الاوروبية  ووزارة الاقتصاد والتجارة اللبنانية على زيادة قيمة ونسبة الكفالات الممنوحة فوق المستوى المعمول به من قبل الشركة حتى العام 2005. وتأتي هذه الشراكة ضمن نشاطات الحكومة اللبنانية لوضع استراتيجية مالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم وتعزيز النمو الأقتصادي.

ستعزز البرامج الجديدة من الكفالات مبادرة شركة كفالات لتشجيع تمويل المشاريع الأستثمارية المبنية على خطط عمل (Business Plan) مركزة على جدوى واستمرارية المشروع وليس على ملاءة المقترض. وبموجب هذه الشراكة، ستمتنع المصارف المقرضة عن طلب أية ضمانات إضافية اذا حصل المشروع على كفالة مصدرة ضمن هذه الشراكة.

بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والناشئة، تهدف هذه الشراكة الى:

• ضمان قدرة المشاريع الأستثمارية للوصول الى تمويل اقتراضي مصرفي دون الحاجة الى ضمانات.
• زيادة وتقوية رأس مال المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والناشئة.
• تشجيع دمج المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والناشئة في النظام الأقتصادي عن طريق مطالبتهم بالتسجيل كشرط للحصول على الكفالة المسماة البرنامج الاضافي  (Kafalat Plus)

بالنسبة للمصارف التجارية، تهدف هذه الشراكة الى:

• زيادة المبلغ الأقصى للقرض الذي يمكن أن يستفيد من الكفالات المصدرة من قبل شركة كفالات (فوق المستوى المعمول به حتى العام 2005).
• تحفيز المصارف التجارية على تخفيض تجنبهم للمخاطر، عبر أخذهم لقرارات الإقراض بناء على جدوى المشروع، التدفق المالي للمشروع، والفرص المتاحة أمامه.
• زيادة التمويل المصرفي المتاح. 

 الى الاعلى

محفظة شركة كفالات

بتاريخ 31 كانون الأول / ديسمبر من العام 2005، كان عدد كفالات القروض الجارية 2901 كفالة بقيمة 405,021,000,000 ليرة لبنانية (حوالي  268,670,647 دولار أمريكي).

 الى الاعلى

ملكية شركة كفالات

تعود ملكية شركة كفالات للمؤسسة الوطنية لضمان الودائع (75%) وخمسون مصرفا لبنانياً (25%).

 الى الاعلى

مجلس إدارة شركة كفالات

الى الاعلى

المدقق المالي 

يتم تدقيق حسابات شركة كفالات من قبل ديلويت أند توش توماتسو

الى الاعلى